Calcul de la capacité financière lors de l'achat immobilier

Le pas vers son propre logement représente souvent une décision changeante de vie, qui doit être soigneusement réfléchie. En Suisse, le calcul de la capacité financière est d'une importance cruciale. Son but est de s'assurer que le financement d'un bien immobilier repose sur des bases solides à long terme. Dans cet article de blog, nous examinons de plus près comment fonctionne le calcul de la capacité financière et quels sont les prérequis qui jouent un rôle essentiel.

Qu'est-ce que le calcul de la capacité financière?

Le calcul de la capacité financière est une analyse financière qui vise à s'assurer que l'acheteur d'un bien immobilier peut supporter les obligations financières d'une hypothèque. Elle prend en compte divers facteurs pour s'assurer que les paiements mensuels du prêt ou de l'hypothèque correspondent aux capacités financières de l'acheteur.

Comment fonctionne le calcul de la capacité financière?

Le calcul de la capacité se base sur différents facteurs financiers :

1. Revenu : Le revenu de l'acheteur est l'un des aspects centraux. Il inclut non seulement le salaire actuel, mais aussi d'autres sources de revenus telles que les loyers ou les intérêts.
2. Dépenses : Toutes les obligations financières existantes et les dépenses sont prises en compte. Cela inclut non seulement les coûts courants tels que le loyer, les charges et les dépenses de subsistance, mais aussi les prêts existants ou les dettes.‍
3. Taux d'intérêt et amortissement : Le taux d'intérêt actuel et les conditions d'amortissement du prêt affectent considérablement les paiements mensuels. Des taux d'intérêt plus élevés entraînent des charges mensuelles plus élevées. Pour le calcul de la capacité, les banques partent généralement d'un taux d'intérêt hypothécaire de 5% et d'une durée d'amortissement de 15 ans. ‍
4. Capital propre : Le capital propre de l'acheteur joue également un rôle. Un capital propre plus élevé peut réduire la charge mensuelle. En principe, au moins 20% du prix d'achat d'un bien immobilier doivent être financés par des fonds propres.

Le calcul de la capacité financière est généralement effectué par des banques ou des institutions financières. Une règle empirique est que les coûts hypothécaires ne devraient pas dépasser un tiers ou 35% du revenu brut.

Le calcul de la capacité financière est une étape cruciale lors de l'achat de biens immobiliers en Suisse. Il garantit que la charge financière de l'achat est supportable à long terme. Les acheteurs potentiels devraient examiner attentivement leur situation financière et, si nécessaire, chercher des conseils professionnels pour s'assurer qu'ils prennent la bonne décision.